2014年平安推出第一款以平安命名的针对中高收入家庭的纯保障型产品平安福,由于迎合了“保险姓保“和政府精准扶贫的政策需要,市场认可度比较高,累计销量突破1000万件,一时间华夏保险推出华夏福,中国人寿也推出国寿福,保障型产品如雨后春笋般出现,平安福跟同类产品相比,在同样年龄同样保额情况下,保费至少贵5%以上,那么,平安福2018值得买吗?希财君为你分析如下:

主要优势

一、保险条款自动升级

平安福从2014年保30类重疾,升级到45类重疾,8类轻度重疾;再后来升级到80类重疾、20类轻度重疾,后来加入轻度重疾豁免、轻度重疾赔三次、轻度重疾理赔可以增加重疾和主险保额,而升级途径非常简单,客户点开平安金管家APP,点开保单选择新增附加险就可以完成升级,但是部分条款升级需付费。

二、轻疾理赔保额增长

平安福轻度重疾可以赔三次,不能重复,每赔一次,主险和重疾保额增加20%,累计最高增加60%,比如客户投保30万保额重疾,第一次轻疾理赔6万后,重疾保额免费增加至36万,在这种情况下平安福2018值得买吗?打个很简单的比方,如果客户非常不幸发生三次轻疾理赔,其重疾和主险保额增加至48万,增加的18万保额是免费增加的。

三、“健”“医”“养”提供额外增值

“健“是指平安RUN,投保平安福的客户,使用金管家APP,每天完成10000步健康行走,每周可以兑换一份星巴克咖啡或者肯德基早餐,两年内累计达成200天,平安福主险和重疾保额免费增加10%。“医“是指就医360,客户花费360元,可以享受国内国外知名医院就医援助,对于重大疾病患者来说,可以及时联系最好的医院就医;“养“是指平安好医生,提供免费问诊和养生方面咨询服务。

四、平安银行信用卡可以免费分期购买平安福

借助平安综合金融优势,客户在平安银行办理保险金卡信用卡,就可以免费分期购买平安福,相对来说大幅降低了缴费压力。

主要劣势:

一、保障范围落后市场

平安福虽然经历多次升级,但是升级的速度落后于市场,在重大疾病、轻度重疾种类方面开始落后市场饱受争议的是轻度脑中风、不典型心肌梗塞等常见轻疾并未纳入保障范围。

二、价格昂贵投保门槛高

平安福是按照4%的市场费率定价,现金价值比较高,价格一直以来居高不下,加上多次条款升级,尤其是平安福火爆时售出大量千万保费的大额保单,增加轻疾豁免等条款,保单豁免保费风险大幅提高,必然涨价,由此造成价格居高不下,在一线城市20万保额起投,基本上将创业期或中低收入客户拒之门外。

总结:平安福2018值得买吗?平安福从产品表面数据来看,毁誉参半,既有像就医360、平安RUN等险种特色,也有保障范围相对窄的缺陷,但是中国平安2018年年报显示净利润达到998亿,2017世界500强排名第39位,远超中国人寿。平安互联网科技发展,在售后服务和理赔便捷上的优势可能是客户选择平安福的重要原因。