房贷、车贷、消费贷、现金贷、 信用卡......银行等金融机构推出的信贷产品五花八门,人们渐渐离不开各种信贷产品,特别是房贷、车贷和信用卡,在日常生活中的使用率非常高。
    有人推崇高负债,认为银行等金融机构的钱用起来成本低,而这些借出来的钱,只要运用得当,就能创造更高的收益。然而,这种说法背后暗藏着很高的风险。先不说借来的钱如果运用不得当可能会造成很大的损失,就单说高负债本身,在给你提供资金便利的同时,也可能成为阻碍。
    为什么这么说呢?
    如果一个人负债过高,那么,他要偿还的债务就多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。换句话说,负债率高的人,可能很难再申请到贷款或者信用卡。有没有想过,你申卡被拒,可能是因为你名下负债太高了?

 

    如何破解?
    给大家几个建议:
    1、注销多余的信用卡
    一般人持卡数量不超过5张,而一些玩卡的朋友可能会手持几十张甚至上百张信用卡。
    根据监管层面的规定,银行在核发信用卡的时候,需要考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。一个人的征信报告上显示的办卡数量过多,会让银行认为你实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。
    建议适当注销一些不常用的信用卡,将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。
    2、账单日前还款法
    如果你手头有一些现金,可以在账单日出账之前把欠款提前还了,这样你信报里面的“负债”水平就会很低。比如你10号账单日,你可以8号把欠款还了,到12号再刷出来。你只需要调用现金4天,换来的是信报上面漂亮的“负债”水平。
    3、办理分期
    如果你办理一笔36个月20万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示20万负债。当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多,隐藏得越深。
    4、消除“担保”
    你给别人做“担保”,也会在征信报告里有所体现,在你申请信贷产品时,银行也会参考,如果你有大额“担保”,银行会认为你风险过高。因此,如果想要再申请信贷产品,建议消除“担保”。
    5、一般来说,如果你每月要偿还的欠款金额超过了月收入的1/2,银行就不愿意给你发放贷款了,信用卡也一样。所以,你需要把每月还款金额控制在月收入的1/2左右。