信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵

前言

第一次接触信用卡是在五年前刚参加工作,两个招商银行(简称小招)办卡员拿着礼品和宣传册来到办公室一顿吹捧,最后以“积分兑换免费喝咖啡”的油头下了我人生第一张信用卡信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,无奈收入太低,带不起消费水平信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,半年时间也兑换不了一杯799积分的星巴克,只把信用卡当成一个可以晚还款的福利卡片一直这么用着,直到3年前接触张大妈后才了解到信用卡其实还有很多功能,包括分期付款、商户优惠、不同卡片的权益、预借现金等等,于是逐步关注,后面也会列举一些自己感觉还不错的卡。

要重点说一下,每个人都有自己的生活方式,不同城市,不同工作,需求和关注点也不同,这里仅仅是个人体会和心得,写得不好或有疏漏也请大家多包涵,毕竟也不是专业从事银行或金融工作的。

以下几个小的经验和体会:

1.信用卡消费过程会让你觉得很愉悦,但是如果刷的次数太多,账单额就会逐步增大,下个月还款的时候还款数字一定让你无所适从(有过一次10W额度卡被刷满的经验教训,第二个月靠馒头咸菜度日信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 )。建议:很多银行APP目前有绑定签到领积分活动,养成每日签到的习惯,顺便过目一下未出账单的数字,合理统筹,理性消费。

2.信用卡不是越多越好!信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 申卡的时候眼花缭乱,感觉每家银行都有自己的特色权益,但是如果申请的银行越多,卡片越多,很难做到合理掌控。某些银行对于持有多家其他银行信用卡的客户是秒拒的,现在很多银联标识的卡片都需要刷免,拿着N多卡片,一是用不上,二是一不小心就被银行扣年费了。建议针对自己的情况选三五张符合真实消费的卡,慢慢积攒信用。到了一定阶段以后就会体会到:额度才是王道。

3.银行经理告诉你宣传册上需要年费的卡不一定都需要交年费,可以通过某些特殊渠道比如搬砖(存钱,目前各大银行都爱。1砖=1捆百元大钞/1万元人民币)、理财、存款证明等做到免年费。刚性年费的卡也不见得不值得申请,各大行的顶级卡(无限卡、世界之极卡、百夫长黑金卡、AE超白)权益看得是直流口水,一般人想申也不是那么好申的,梦想嘛,还是要有的!信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 

4.很多卡友申请信用卡是为了薅羊毛(撸银行权益),定期关注信用卡的权益变化很重要,2019年以后各大银行都缩紧了信用卡的权益政策,包括曾经著名的“屌丝三白”组合(浦发AE白,招商经典白,交通白麒麟)现在也跌落神坛,研究如何繁琐的薅羊毛也没有太多利润空间,所以,选取一张尽可能合适的卡作为主卡,在合理的范围内给家人置办副卡,无脑刷,不必过多追求羊毛利润。

下面是我个人的一些信用卡攻略路线,仅供参考:

个人坐标:010,正常上班族,工龄6年,非商务及出差族,每年国内出行10次往返左右,国外出行3次往返左右。    

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵招商银行信用卡

招商银行

      信用卡的初恋信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,Young卡是30岁以下才可以办的卡,也是我使用时间最长的卡(生日月双倍积分,6次刷免)。配套了一张免年费的全币种VISA国际信用卡(免外汇兑换手续费),用了4年,额度满5W毕业,APP自动弹出选项可以进化到经典白和VISA白信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,额度又提了2W。Young卡和全币种VISA已注销,一年多前打王者办了张联名卡,月撸500积分,后注销换成饿了么联名卡继续外卖撸双倍积分信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。经典白入手后体验过体检、口腔权益和CIP,酒店、航空公司积分兑换全没用过,对比每年1W招行积分,其中的取舍自己把握了。据说19年出新政,生日10倍积分的活动改为封顶5000,取现大法也要被削弱,总之,作为传统“三白”中的一员,用得好1W积分兑换3600年费还是能值回羊毛的,用不好的话很容易就会呵呵了。(招行经典白政策:主卡年费3600元/年,附属卡年费2000元/年,核卡一年后收取;至2019年5月31日申请并核发经典版白金卡,尊享10000永久积分兑换3600元年费,5000永久积分兑换附属卡2000元年费)

要说招商银行的活动确实不少,我最爱的DQ和很多热门商场都常年有7-9折代金券,可以弥补下大众点评代金券的不足。招行积分虽然较贵(20元=1分),但平时积分活动多(支付宝、微信、APP签到),加上一些卡片生日月的积分政策,年入1W积分并不是非常吃力,线上线下刷卡均没加速,目前是钱包里的三线用卡。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵代金券活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵招商平时的小活动福利不错

中信银行

 

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       中信i白金是我名义上的第一张“白金信用卡”,想当年权益超级好,消费299元三次即送9积分兑换星巴克的活动不亦乐乎,还有某次在东京银座三越百货拿着这张小白金卡办了一张95折会员卡,这样就在免税价格上再打95折。不过随着其他银行白金卡的崛起,i白金的权益削弱,慢慢就淡出卡包了。中信又是出了名的不提额“铁公鸡”,一年不用额度越来越低跌破5W,遂销卡换了京东卡和网易考拉海购。都是12次刷免,对应的京东钢镚和网易考拉的会员日活动,用了一段时间感觉权益一般,暂时先留着,目前均是四线梯队信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵新上的中信金拱门合作卡,可以考虑办一张给媳妇

浦发银行

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       目前国内的信用卡市场的第一梯队,浦发美国运通白金卡(简称AE白)贵为“diao丝三白”之首霸占国内神卡地位第一名数年之久,其附属权益网上检索大把大把,在此不再赘述。18年度主力消费卡,没有之一,一年下来累积60W积分,4次免费机场接送,5W积分兑换了上海卓美亚喜马拉雅酒店1晚,住宿超赞,剩余兑换了5W国航里程,礼宾专区偶尔兑换个5折美食套餐,此外最重要的就是无限PP卡及7次亲属携带,方便太多。主卡年费3600元,首年免,主卡前两张附属卡免年费,次年20w积分抵扣。前几天刚出的19年浦发高端卡新政策,基本凉凉了信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,不过仍然是第一梯队的信用卡。

       另外新出的AE新贵白金卡,有东南亚国家指定餐馆5折的优惠,目前免年费申请,感觉就是一张高价饭卡信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。梦想是一张浦发AE超白,不过感觉膨胀了,这也敢想,差距还是有点大。。。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵PP卡改为龙腾出行(无高铁)

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵原有的PP卡在国外机场休息室无限使用,还可以兑换27美元机场餐食

渣打银行

        国内和汇丰、花旗并列三大外资银行之一,在国内已运营160周年,网点基本都在大城市,英国部署在东南亚地区为主的一家银行。50砖成为优先理财客户后三月达标或外行100砖实力证明可以申请臻程信用卡,2600免首年年费,可办理两张附属卡,年刷15W免次年年费。渣打银行上班时间从上午十点到下午三点,周末无现金业务往来,再加上营业网点极少,可以说是非常小众的银行了,18年度因为逆天的返现信用卡出名(符合优先理财客户境外20%无门槛返现,代购神器),现在很多活动都被砍了;19年返现活动对比同阶段其他银行也算是良心了,可以对照下图;线下三倍积分,线上一倍,每日前五次都有红包(基本都是小积分,聊胜于无),目前作为主力卡刷,附属卡不可以累积年费,但可以参与返现活动。信用卡附赠4次接送机和8次PP或龙腾出行,对于非商旅人士,一年基本够刷了信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。

        渣打优先理财可以购买境外理财项目,不过风险较大,还是以美元定存(3.2%)、货币基金及保险业务更为稳妥一些,现金转账很慢,受限规则也很多。营业厅开业晚,办事肉,但确实是我遇到比较诚心的银行了,自开卡以来各种小礼品不断,加上离工作单位又近,所以目前打交道比较多,看看以后会不会有更大的惊喜吧。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵渣打全家福

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵返现活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵优先理财兑换活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵类似AE的FHR活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵红包画面比其他银行界面好多了

写在最后

        手里剩下的基本都是很少用或已注销的信用卡,当然还有很多银行信用卡我也没有去努力了解,自己才疏学浅,把手头的弄明白就足够了。通过多交流、逛论坛,慢慢提高了申卡技巧和经验,目前也在着手准备民生白金百夫长的申请。信用卡是伴随着一生的财富,额度的提升也不是十天半个月的功夫,需要长期积累,希望这篇文章能够帮助到有需要的人,谢谢能够读到最后,您的支持是我写作的动力。

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个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读

个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读

前言

在张大妈上先和大家说一声新年好!上一篇文章“2019年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐”,受到了广大值友的关注,心里有些受宠若惊,不仅创下了个人最佳原创文章,还被推上了什么值得买网站首页。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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此前我发现无论是论坛还是公众号,大多在介绍和推荐高端卡,例如最富盛名的“diao丝三白”,各个银行的大白金卡,以及银联钻石卡和百夫长这类,因此才会想到写一篇面向大众普通收入人群的卡片推荐。“2019年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐”总计收到646个赞,5790人收藏,907条评论以及127次打赏,至今还在缓慢增长中,非常感谢大家的支持。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读

除此以外,还有幸获得800多位值友的关注,比我微博粉丝都翻了个倍。心想虽然自己并不是专业玩卡,但也不能辜负大家的热情!个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 想到高端卡的推荐网上实在太多,正巧今年一月初我出于好奇,在工商银行网点里打印了一份个人信用报告,就在这里和大家一起分享,附带一些不太成熟的个人解读,一起学习提高。

2019年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐前言本想着在元旦当天发布一篇名为“2019年首篇入门信用卡推荐”的文章,不料期间犯了人类高发重病拖延症,导致延后了几天才完成。在网上已经看到了今年发布的几篇推荐卡的文章,然而和我的推荐思路还是略有不同,提到的卡更高端一些,有一定下卡难度,用了较多的圈内黑话,因此自己想写更简单直白一些的卡入门和推荐,鸡米花_此昵称不可吃| 675 评论929 收藏5k查看详情

个人基本信息

目前查询征信报告有三种渠道:1、中国人民银行征信中心官网;2、中国人民银行分支机构柜台;3、商业银行柜台及网银委托查询。

我拿到个人信用报告是第三种方式,一次在工商银行咨询业务时发现了征信终端,就打印了一份。为了便于阅读,每页都拍下了照片,并且大多数部分都没有打码,而是用相同格式的文字或数字替换,尽可能让大家看到最真实的样子。同时在每一栏,我也列出个人认为会影响银行批卡的信息,纯属个人判断,若有业内人士还请指正。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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首先在报告头看到的是个人姓名身份证和申请报告时间等信息,也有显示我的查询方式是本人临柜查询,报告查询的内容是实时的,也就是请求查询时的当下状态,但银行并不是实时将账户或额度变更上传到征信中心,因此报告上的内容和我当时的情况还是有所出入。

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接下去是个人基本信息栏中的身份信息,由于每次申卡时,银行等机构都会收集一次基本信息,所以每一项信息下面都会单独显示信息来源,暨“数据发生机构名称”。之后的每一项都会有数据来源的说明,也就是哪家银行上传的信息。

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未婚的我自然是没有配偶信息啦。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

居住地址比较有意思,最早在2014年更新的4是身份证上的户籍地址,并非居住地址,我的第一张民生信用卡是在机场时东航小姐姐帮着填表申请的个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 (惨痛被坑经历,以为是东航会员卡,没想到办下来是联名金卡,在销卡时候都没有激活),直接参考了身份证上的地址,而之后申请信用卡我填写的都是居住地址,表格中的1、2、3实际都是同一地址,然而因为各银行上传信息时的格式不同,导致出现了这三条居住信息。理论上居住信息是长时间固定最佳,但人工审核的话也是可以轻易看出地址实际并没有变更,问题不大。

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最后一栏职业信息也和居住信息有类似的情况,由于填写格式不同,出现了两条相似记录。

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个人判断:出生日期(年龄)、学历学位、住址和工作是否频繁变更对银行批卡有影响。

信息概要

信报的第二部分是信息概要,这部分虽然只有简短的两张表格,但信息量巨大,对银行批卡有影响的数据很多。

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信用提示表格描述的是历史情况,曾经贷款次数、时间,首次申卡时间,有没有过本人声明和异议标注。个人住房贷款有的话属于正常,而商用房贷款意味着自己经营店铺生意,会让人有所警惕,有其他贷款记录也一样,当然按时还款的话,问题都不大。

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授信及负债信息概要描述的是当前情况。4家银行发卡,共15个账户,有的银行在意行数过多,可能超过几家就不轻易给你批卡,比如建行、交行、农行、花旗和渣打,有存款的话会有破例。总授信数也是同理,当你已经拥有了较高的总额度,也不太容易继续得到银行的发卡,通常认为50万是一道坎,资质越好,上限越高。

细心的朋友看到这儿会发现,第一张表格中“贷记卡账户数”是16,而第二张表格中“账户数”是15个,原因是我曾经注销过一张民生的信用卡,仍会被记录在信用提示这张表格内不会被删减,也就是说销卡并不能完全抹去它存在过的痕迹。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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平时玩卡的时候我们还会嫌弃所谓的菜卡,也就是额度过低的信用卡,这里可以看到我最高额度的卡浦发65000和最低额度的卡工行15407(后面账户情况能看到实际只有15000,求大神解释这里多出407的原因),菜卡表明有银行对你的授信很低,持谨慎态度,或许会影响其他银行的授信判断。最后一项“近6个月平均使用额度”是我们常说的“负债”,表明了你每个月平均使用多少信用卡消费,负债过高,与你的收入反差太大,也是不利于批卡的重要因素之一。

个人判断:贷款、发卡机构数、授信总额、最高&最低授信额和近6个月平均使用额度对银行批卡有影响。

信贷交易信息明细

信报的第三部分详细的列出了每家机构的每个账户的情况,由于页面显示的关系,这里以交通银行账户为例,

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可以清楚的看到发卡时间2018年8月15日,人民币账户,额度35000元,这里的业务号没有找到说明是否有特殊含义,就不盲目猜测了。

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表格中有一项“最近6个月平均使用额度”,也是负债的意思,另外像新申请的信用卡,很多银行会要求第一次提额申请要在六个账单日之后才行,也是因为要通过这项数值来作为判断标准。下面的每一小项就不再一一赘述,贷记卡明细主要看的是还款记录中是否有逾期的情况。每个账户会记录近2年的还款情况,根据报告最后的编制说明可以查看到不同符号表示的含义。

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从还款记录可以看出这张交行卡于8月开户,到8月的账单日21号未使用,因此显示星号*,9、10和11三个月正常使用并按时还款显示N。对于逾期的严重与否,有“连三累六”的说法,指两年内连续三个月或累计六次逾期还款,被视为恶意逾期,会纳入银行不良征信名单,就属于典型的信用黑户了。

从账户明细中不难发现,还款记录最多记录2年,因此2年前的逾期就无法在账户明细中体现了,但如果曾经有过逾期,会在信报中多一项“逾期及违约信息概要”,这里会记录5年内的逾期情况,因此要真正覆盖历史逾期需要5年时间,还希望卡友们都做到按时还款,尤其卡多的话,善用手机设置提醒事项来提醒自己。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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接着发现三个有意思的地方,在网上搜索到的结果供参考,

  1. 交行我拥有优异白金卡的银联和万事达两张,在信报中却有两个人民币账户和一个美元账户,说万事达卡多一个人民币账户是为了便于还款?不是太懂。

  2. 工行的全币种卡有9个账户,一直被诟病工行容易弄花信报,而两张全币种就会变成18个账户,以此类推,申请之前需斟酌一下(3136的话如果只有一张主卡,无论下挂多少张仍为9个账户);另外发现在工行信用卡申请页面,显示全币种有11个账户,比信报上还多出了新加坡和新西兰货币,不确定什么原因少了两个。

  3. 上海农商银行世界白金鑫卡有银联和万事达两张,却在信报上只有一个人民币账户?没有找到任何解释。

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在第三部分信贷交易信息明细的最后,还保留着我已销民生账户的记录,并且是永久保存,结合之前两张表格中账户数不同的情况,还是想说申卡需谨慎,销卡更要三思啦。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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个人判断:逾期情况对银行批卡有影响,且时间越近的逾期影响越大,连续逾期次数越多影响越大。

公共信息明细

第四部分公共信息明细中仅一项,也就是公积金月缴存额,根据个人7%加公司7%是可以倒推出年收入大约多少,在信用卡申请表格的填写中,如果有收入一栏的,就不要妄想着填写虚高收入来获取高额度啦,审核员都是能看到月缴公积金的。

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通常来说在公积金月缴未达到上限的情况下,申请材料选用敲章的公积金流水是不错的选择,另一种情况就像我表格中修改的一样,已经达到魔都上限2996,这时候再倒推也许就会低于你的实际年收入了,不如考虑一下用税单来进件申请信用卡更合适。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

个人判断:月缴存额对银行批卡,尤其是对额度有影响。

查询记录

第五部分查询记录分为汇总和明细两张表格,清楚的记录了近一个月内查询机构数和次数,以及近两年内查询次数,切忌不要短时间内高频率办卡的原因就在这里,会让审核员对你的办卡动机产生怀疑。同理贷款审批次数过多,会让人感觉你最近着急借钱,同样不利于信用卡审批。

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明细则详细记录了什么日期由哪家机构出于什么原因查询你的信报,明细也是保留两年,好卡都想要,但申请频率要有节制,有些银行三个月内申请相同信用卡,系统直接秒拒,都到不了人工审核,然而平白无故多一条查询记录,就得不偿失了。还经常有人问到的是本人查询有没有影响,自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权,中国人民银行征信中心(营业厅含自助查询机)有义务每年为您提供两次免费查询服务,从第3次开始每次收费10元,网页端不限查询次数。所以我理解为偶尔本人查询是没有影响的,不推荐一年内查询超过2次。

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信报的最后两页是报告说明和编制说明,按需浏览,写的很明白,就不多做解释啦~个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

个人判断:查询次数过多,尤其短时间内过于频繁,对银行批卡有影响。

总结

根据对个人信用报告中五个板块的拆解,总结出对银行信用卡审批有影响的要素,我稍微改动了一下措辞,分别是:年龄、学历、住所及工作稳定成都、是否有贷款、发卡行数、授信总额、负债、逾期、收入和查询频率。针对逾期这块,其实每家银行都有自己的容时容差规则,大多数银行是三天十元,也就是在最后还款日后三天内还款都算作按时还款,还款额小于最低还款额10元以内的,也算作正常还款,不过有少数银行没有容时容差机制,万一不慎逾期,还要赶紧与客服沟通。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

除了信用卡和贷款会记录到个人征信,前阵子也有很多在问类似花呗和京东白条这样的消费贷上不上征信呢?我个人开通了花呗和京东白条,然而在征信上并没有任何体现,同时根据网上得到的资料,像腾讯微粒贷、苏宁任性付、蚂蚁借呗和京东金条都上征信,简单的归纳就是消费贷款不上征信,给你现金的贷款都会如期体现在信报上,日后对于花呗和白条的监管是否会有改变还不得而知。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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最后还有一个消息,就是在2019年5月将会启用二代新版征信,对信用卡的申请和使用多少都有一些影响,新版信报更新频率高,内容分类更精确,交易信息更丰富,具体情况还不得而知,下半年我会再查询一次个人信用报告,与大家一同分享。感谢点赞收藏打赏三连~希望有业内大神前来答疑解惑。个人信用知多少?中国人民银行个人征信不完全解读 

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要重点说一下,每个人都有自己的生活方式,不同城市,不同工作,需求和关注点也不同,这里仅仅是个人体会和心得,写得不好或有疏漏也请大家多包涵,毕竟也不是专业从事银行或金融工作的。

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2.信用卡不是越多越好!信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 申卡的时候眼花缭乱,感觉每家银行都有自己的特色权益,但是如果申请的银行越多,卡片越多,很难做到合理掌控。某些银行对于持有多家其他银行信用卡的客户是秒拒的,现在很多银联标识的卡片都需要刷免,拿着N多卡片,一是用不上,二是一不小心就被银行扣年费了。建议针对自己的情况选三五张符合真实消费的卡,慢慢积攒信用。到了一定阶段以后就会体会到:额度才是王道。

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招商银行

      信用卡的初恋信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,Young卡是30岁以下才可以办的卡,也是我使用时间最长的卡(生日月双倍积分,6次刷免)。配套了一张免年费的全币种VISA国际信用卡(免外汇兑换手续费),用了4年,额度满5W毕业,APP自动弹出选项可以进化到经典白和VISA白信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,额度又提了2W。Young卡和全币种VISA已注销,一年多前打王者办了张联名卡,月撸500积分,后注销换成饿了么联名卡继续外卖撸双倍积分信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。经典白入手后体验过体检、口腔权益和CIP,酒店、航空公司积分兑换全没用过,对比每年1W招行积分,其中的取舍自己把握了。据说19年出新政,生日10倍积分的活动改为封顶5000,取现大法也要被削弱,总之,作为传统“三白”中的一员,用得好1W积分兑换3600年费还是能值回羊毛的,用不好的话很容易就会呵呵了。(招行经典白政策:主卡年费3600元/年,附属卡年费2000元/年,核卡一年后收取;至2019年5月31日申请并核发经典版白金卡,尊享10000永久积分兑换3600元年费,5000永久积分兑换附属卡2000元年费)

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中信银行

 

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       中信i白金是我名义上的第一张“白金信用卡”,想当年权益超级好,消费299元三次即送9积分兑换星巴克的活动不亦乐乎,还有某次在东京银座三越百货拿着这张小白金卡办了一张95折会员卡,这样就在免税价格上再打95折。不过随着其他银行白金卡的崛起,i白金的权益削弱,慢慢就淡出卡包了。中信又是出了名的不提额“铁公鸡”,一年不用额度越来越低跌破5W,遂销卡换了京东卡和网易考拉海购。都是12次刷免,对应的京东钢镚和网易考拉的会员日活动,用了一段时间感觉权益一般,暂时先留着,目前均是四线梯队信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵新上的中信金拱门合作卡,可以考虑办一张给媳妇

浦发银行

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       目前国内的信用卡市场的第一梯队,浦发美国运通白金卡(简称AE白)贵为“屌丝三白”之首霸占国内神卡地位第一名数年之久,其附属权益网上检索大把大把,在此不再赘述。18年度主力消费卡,没有之一,一年下来累积60W积分,4次免费机场接送,5W积分兑换了上海卓美亚喜马拉雅酒店1晚,住宿超赞,剩余兑换了5W国航里程,礼宾专区偶尔兑换个5折美食套餐,此外最重要的就是无限PP卡及7次亲属携带,方便太多。主卡年费3600元,首年免,主卡前两张附属卡免年费,次年20w积分抵扣。前几天刚出的19年浦发高端卡新政策,基本凉凉了信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 ,不过仍然是第一梯队的信用卡。

       另外新出的AE新贵白金卡,有东南亚国家指定餐馆5折的优惠,目前免年费申请,感觉就是一张高价饭卡信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。梦想是一张浦发AE超白,不过感觉膨胀了,这也敢想,差距还是有点大。。。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵PP卡改为龙腾出行(无高铁)

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵原有的PP卡在国外机场休息室无限使用,还可以兑换27美元机场餐食

渣打银行

        国内和汇丰、花旗并列三大外资银行之一,在国内已运营160周年,网点基本都在大城市,英国部署在东南亚地区为主的一家银行。50砖成为优先理财客户后三月达标或外行100砖实力证明可以申请臻程信用卡,2600免首年年费,可办理两张附属卡,年刷15W免次年年费。渣打银行上班时间从上午十点到下午三点,周末无现金业务往来,再加上营业网点极少,可以说是非常小众的银行了,18年度因为逆天的返现信用卡出名(符合优先理财客户境外20%无门槛返现,代购神器),现在很多活动都被砍了;19年返现活动对比同阶段其他银行也算是良心了,可以对照下图;线下三倍积分,线上一倍,每日前五次都有红包(基本都是小积分,聊胜于无),目前作为主力卡刷,附属卡不可以累积年费,但可以参与返现活动。信用卡附赠4次接送机和8次PP或龙腾出行,对于非商旅人士,一年基本够刷了信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵 。

        渣打优先理财可以购买境外理财项目,不过风险较大,还是以美元定存(3.2%)、货币基金及保险业务更为稳妥一些,现金转账很慢,受限规则也很多。营业厅开业晚,办事肉,但确实是我遇到比较诚心的银行了,自开卡以来各种小礼品不断,加上离工作单位又近,所以目前打交道比较多,看看以后会不会有更大的惊喜吧。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵渣打全家福

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵返现活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵优先理财兑换活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵类似AE的FHR活动

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵红包画面比其他银行界面好多了

写在最后

        手里剩下的基本都是很少用或已注销的信用卡,当然还有很多银行信用卡我也没有去努力了解,自己才疏学浅,把手头的弄明白就足够了。通过多交流、逛论坛,慢慢提高了申卡技巧和经验,目前也在着手准备民生白金百夫长的申请。信用卡是伴随着一生的财富,额度的提升也不是十天半个月的功夫,需要长期积累,希望这篇文章能够帮助到有需要的人,谢谢能够读到最后,您的支持是我写作的动力。

信用卡小白的努力学习进阶之路:一入卡坑深似海,理性消费方可贵

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小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

18年12月17日,雨后初晴,霁月光风。小白惬意的窝在沙发上浏览着各家信用卡的优惠信息。突然手机震动,跳出来一条短信,顿时就将小白惊住了。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

小白一时慌了手脚,楞了好一会才打开手机银行。查看账单,原来双十一银行搞满减活动,付款时优先使用了优惠最大的信用卡结账。此卡额度较低,已经一年多未使用,工作一忙也就忘了这回事。小白一阵懊悔,马上偿还了本金以及利息。

人生总是充满各种意外,那像小白这样的情况,金额较少且时间不长,是否会上征信呢?上了征信有无补救的办法?对于逾期我们应该怎样看待?如何才能避免逾期呢?

一、逾期初探

征信为何物,相信大家都有所耳闻。在大部分情况下,只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是消费贷款,申请信用卡,甚至提额,银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

一般来说,征信上面比较有优势的是房贷记录;信用卡使用历史较长或信用类型较丰富,表示多家金融机构的认可你;教育水平较高,比如硕博之类;优良职业,比如党政机关事业单位,大型国企,500强等大型上市公司。其实跟丈母娘选女婿的标准高度重叠。

而不良信用就主要是逾期了。而一旦产生不良信用记录,就会造成很大影响。比如小白的邻居小王就是因为三次长期逾期导致申办信用卡时总是被拒,原信用卡的提额也会十分困难,连续用了两年依旧买菜额度。同事老李,费劲千辛万苦才找到一套称心如意的房子,结果办理贷款时却久批不下,多次找银行聊天,又是板砖又是买理财,银行才勉强同意批贷,但是却降低贷款额度,且没有优惠利率,每月比一般人还款多出了一百多块……

逾期在征信报告上是这样显示的。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

5年内有过11次逾期,其中有5次90天逾期,且当前还欠着500元没还。逾期历史很严重,而且还有当前逾期,哪个银行也不敢批信用卡啊。或者这样子的:

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

上图是人行网站简化版,下图是人行征信中心临柜打印详细版,银行看到的其实和详细版差不多,个别信息会有星号代替,另外多了一些打印银行对你的信息收集及判定。

下图里的比较详细,尤其是底下的最近两年还款记录。关于逾期,如果每个月都有逾期,但是都是过几天就还了,没有超过2个月不还,那征信上是:1,1,1。如果欠了一笔钱,一直不还,你的征信上会是1,2,3,4,5,6,7,7,7。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

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二、逾期怎么判定,逾期一定上征信吗?

小白还完逾期金额后,马上电话客服,有过这样的对话。

“您好,请问我之前有一笔消费,未及时还款,请问是否算逾期呢?”

“您好,如果资金紧张,可以偿还最低还款额,那样就不算逾期。如果最低还款额也没还,建行还提供三天的宽限期,要注意保证在第三天7:00之前到账。”

“才三天啊?我是在接到你们短信后,马上还款的,而且未到下一个账单日,是否算逾期呢?”

“您好,目前建行超过宽限期后由系统自动登记逾期,并将记录上传央行。”

“啊?那我这金额这么少,就几十块,而且不是恶意逾期,能否不上传个人征信?”

“您好,目前建行提供容差政策,但只有在小于等于等值人民币10元时,才算全额还款,不收利息,不算逾期,不上征信。”

其实,银行从最后还款日到被记录到个人征信征信报告一般是这样一个过程,最后还款日—容时宽限期—逾期—上征信报告。这里面的每一个步骤,银行或多或少有一点宽限,但是要看情况,可能温情可能严厉。比如客服提到的容差和容时服务,是写进中国银行业协会公布的修订版《中国银行卡行业自律公约》的。

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一般银行都会提供,当然也有例外,比如霸气的宇宙行。

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可以看出,各个银行宽限期天数不同,截止时间不同,有的还需要电话申请。

有明文规定的尚且如此,对于下一账单日前还清逾期是否影响征信则更是各个银行自己的内部权限,因人、因时、因地都会有所不同,目前并无准确说法,更无明确规定。比如图中显示建行下一个账单日才是最后的通牒令,之前还款最多是被罚息,个人信用的清白是可以保住的。但实际客服解答是,逾期由系统自动登记,超过三天容时仍未还款的直接将记录上传人行。

这里,小白觉得还是要努力争取一下。因为银行上报征信有一定的滞后性,大概延迟一两个月,这就给我们创造了宽容的机会。坚持死缠烂打,要求客服部门向上级反馈问题,要求领导回复等等,都是有效手段。

另外,只要逾期就会计收罚息和手续费,个别银行联系客服有一年一次的罚息减免机会。不过逾期后计息事小,影响个人征信事大。所以,虽然银行有容时容差政策,但是也不能抱着侥幸心理,更不能觉得通过客服电话就能避免上征信,而忽略了及时还钱的重要性。撸卡一时爽,还卡要尽早。

 三、逾期上了征信怎么办

小白逾期已成事实,上报征信形成了不良记录,那有没有办法挽救呢?

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首先可以肯定的是,不要相信外面那些交钱就可以帮你铲除记录。

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征信系统一直就是谁上报谁处理,征信中心也只是匹配整合同一个人来自不同机构的数据,不能自行修改、删除数据,其他机构更是动不得。手眼通天修改逾期记录的信息,都是骗人把戏!而且,银行内部擅自删除记录,征信系统都有记录,被发现后要处分罚款的。

提出异议

小白抱着死马当活马医的态度,多次谈心客服,软磨硬泡,强调并非恶意逾期,而且不是个人原因。从最初的“逾期无法修改,系统自动上报”,到后来“对于您这种情况,我们可以出具非恶意逾期证明“,其实就是还清欠款那一期的账单加盖公章,并不会体现在征信上,那就完全没有作用了。最后小白直接要求向上级反馈问题,才得到了一个资深回答”可以向中国人民银行征信中心或征信分中心或者到我们建行柜台提出异议申请,受理后会核查,如果确实有错误会立即更改信用记录。“

其实《征信业管理条例》第四章有明确规定。

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不过,信用报告修改不易,有严格的步骤。而且必须是在个人信用记录确与事实不符,且能提供证据的前提下。

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如果逾期本就是银行造成的比如年费调整未通知,或者被冒用办卡,被盗刷,可以拨打银行客服电话争取消除逾期。此种异议,一个是一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。如果是其他情况,很大概率只能行使我们的“重建信用记录权”了。

本人声明

小白提出异议失败,只好去人民银行要求在个人信用报告上添加个人声明,表示自己是非恶意逾期。却被告知:个人声明业务受理有个前提,个人认为其信用报告上的信息有误,且已向信息提供者或人民银行提出异议,经核查仍无法确认信息是否有误的,可以提交个人声明。小白的逾期是因个人疏忽造成,信用报告客观反应了逾期的时间和金额,不属于异议信息,无法办理此项业务。

多亏小白来之前熟读了《征信业管理条例》,马上拿出第三章第16条规定。

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除了像小白这样直接去民银行分支机构现场办理,还可以通过材料邮寄的方式向征信中心提出个人声明申请。都需要本人身份证复印件、到人行征信官网下载《本人申明申请表》并如实填写。需要注意的是,声明内容不超过100字,每一笔信贷业务,只能发表一条本人申明。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

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本人声明只是事后解释,内容真实性由本人负责,仅供信贷机构参考。虽说达不到消除污点的效果,但是解释了总比不解释的好,尽量将损失降低。

另外,如图所示,发卡机构也可以添加特别的说明信息。

四、正确看待逾期

小白的个人声明内容合规,征信中心受理后将在个人信用报告中展示。此次逾期风波终于告一段落。小白也是受益匪浅。

逾期并不是洪水猛兽

虽然《征信业管理条例》规定,只要逾期就算不良信息,哪怕违约一天,哪怕只有十几块钱。但是银行这些放贷机构通常比较看重严重违约也就是逾期90天以上的逾期,只有“连续三个月,累计六次”,才会被银行视为“恶意逾期的问题客户”,从而影响贷款。

所以,逾期并不是那么可怕,只要发现逾期及时还款,不让征信报告还款记录数字“1”变成“2”甚至“3”,其实都不用太紧张。

小白在逾期上征信后专门在建行智能机重新申请信用卡,不仅成功获批,而且额度暴涨,直接完成了曲线调额。小白收到新卡那一刻,心里的石头终于放下了。

五年后又是一条好汉

有人说,对于逾期,汇总永远有,下面5年消。其实是非常不严谨的说法。还是《征信业管理条例》第16条规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。所以,不论是信息概要里的逾期信息汇总

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还是下面信贷交易信息明细里的逾期记录

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都可以等待5年后消除污点,五年后又是一条好汉。

而且银行等信贷机构看到的详细版里,显示的是近两年的还款记录,两年就可以重生。

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但是,需要注意的是,征信条例里说的这个“5年”是指不良记录终止后的那天开始算起,比如小白是2018年12月4号产生了一笔逾期,到了2019年1月20号才还清,那消除不良记录的日期,起始日就从19年1月20号开始算起。到了2024年1月20日才会自动消除。如果产生逾期了之后,一直没有把欠款还清,那就不存在五年自动消除之说,不良征信会一直存在。

 逾期信用卡能不能销?

小白还了逾期金额后,未避免再次忘记还款导致逾期,曾致电客服想要销卡。客服表示,建议继续正常使用该信用卡,历史的还款记录会被逐渐更新。如果将已产生逾期记录的信用卡销户,那么会导致曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间延长。

甚至人行也明确表示,还清欠款立即销卡不好。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

因此,网上一片呼声“销卡了逾期就会一直在,坚持用5年,就会把逾期覆盖掉””不要销户,销户逾期记录延长““逾期后正常用卡,两年就会消除逾期”。

其实,这种人云亦云的说法极其片面,严重误导了一部分卡民。小白经过锲而不舍的追问银行客服,认真研究个人征信报告精简版、详细版以及所谓的银行内部版,同时充分利用互联网,最后得出结论:

其实报送人行的逾期记录还清后5年就不统计不展示了,与销卡与否没有一丁点关系。所谓的逾期一直在,只是指历史记录永不删除,如有必要所有记录都能查出来,不过一般房贷车贷信用卡审批没有此项特权。所谓的两年后消除逾期,只是将详细版明细里的两年还款记录滚动覆盖掉了,逾期信息汇总里仍要展示5年。

所以,逾期后继续正常用卡两年,只是积累了新的24个月按时还款记录,降低影响而已。虽然销卡之后,记录停更,但根据规定,已销卡片的还款记录不在征信报告中展示,自然就不存在所谓的逾期数字无法覆盖导致一直显示了。

小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

大家大可以根据自身需要,决定销卡与否。

五、避免逾期,保持良好的信用记录

经过此番折腾,小白明白了征信的重要性,也更加珍惜良好的信用记录。那应该怎么样做呢?

首先,最重要的是记清还款日期、还款金额、还款账户,按时还款。要谨慎选择还款方式,个别软件可能会因为系统故障导致还款延时,甚至发生退款。所以最好选择本行自动还款。需要提醒一点的是,各银行自动扣款时间不一样,宽限期的时间更是各不相同,最好提前几天足额还款到账,不要拖到最后一天,更不要等到宽限期。

其次,一定要量入为出,精打细算,管好个人财务,不要过度负债。如果确实还款困难,可以提前选择分期或者最低还款,实在不行就借钱,哪怕最后没办法了可以分期后联系银行办理展期,总是好过逾期的。

另外,有几点特别注意的容易产生逾期的点:

1.取现要手续费。

2.问清楚年费情况。

3.境外的外币信用卡消费。全币种信用卡不用担心,无论是在何国何地消费,回国后均可以直接用人民币还款。个别双币信用要是在境外使用外币账户消费或取现,回国后不能直接用人民币自动还外币的,必须通过购汇的方式还款,所谓购汇就是用人民币来购买外币。

最后,手机号码变更要及时通知银行,并牢记客服电话,有问题及时联系沟通。

原文始发于:小白用卡日记(一)你的征信你做主——信用卡逾期探究

3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费

3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费

进入2019年,各类高端卡好像越来越难下了,对标百夫长白金到黑金之间的Visa无限卡,坊间传闻最低都要【搬1000砖】,普通人基本就是歇歇了;曾经的神卡AE白权益缩水,下卡成功的却越来越少;这么看来百夫长白金竟然也算亲民了?3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 

但也许3600元的刚性年费,是很多人犹豫的地方。持卡3年(付了3次3600了),我来聊一聊这张百夫长,究竟值不值得申,都有哪些权益?值不值这3600块年费?(可不是为了去金葵花理财喝咖啡,找客户经理小姐姐聊天的),或者说,怎么好好利用这张卡,把年费赚回来?3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 

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百夫长白金的牛X权益

出行礼遇

1.匹配高端酒店集团会籍

亮点:万豪金+希尔顿金+预订香格里拉TLCTHC计划

先说最简单粗暴的,百夫长白金直接可以匹配到万豪金卡会籍、希尔顿金卡会籍、丽笙酒店金卡会籍。

以万豪为例,虽然说合并后的万达屋金卡确实没什么好的礼遇(就是没待遇!3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 ),双早、行政酒廊别想了,升房也是有条件升,不能升套,一般来说还只能升一级。

但是怎么说也站在巨人的肩膀上了是不是?普通会员升级到金卡,至少要睡够25晚,对于非常旅客来说,并不好完成。而且拿到金卡,至少还有机会白挑一下。

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插一句,正因为如此,飞猪去年推的F3会员X万豪白金90天体验卡,并且住3晚就保级,一下子就让常旅客圈炸了,这个门槛比酒店保级那是降低了不止一点点。不知道飞猪今年还会怎么玩。

再说希尔顿金卡,提供免费双早、有条件升房、第五晚住宿免费(略鸡肋),80%积分奖励。

虽然没有香格里拉,但是可以通过运通客服预订TLC,The Luxury Circle(香格里拉酒店集团推出的preferrred partner program),不仅算SNP,还可以享受升房、餐券等礼遇。也可以预订THC(The Hotel Collection),大概就是略低配一些的FHR计划,比FHR亲民很多。

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一张百夫长,三大酒店集团搞定!各种优先渠道预订,还是有点价值的。

2.FHR酒店礼遇(Fine Hotels & Resorts)

亮点:享受折扣价格预订+100美金的酒店额度

FHR是百夫长特有的,最被称赞的高奢酒店计划。3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 酒店包括半岛、四季、威斯汀、丽思卡尔顿、瑞吉、凯悦、安缦等近50个品牌超过900家精选酒店,遍布全球各大城市或旅游胜地。

官网上随便截一点酒店名录看看:

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运通提供的待遇也是非常不错,主要有:

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其他的就不说,100美金的酒店消费算是很大方了。3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 而且FHR计划中80%以上的酒店,都有这项附加礼遇。如果在非热门时间入住,再享受这100美金的待遇,回血率还是很高的。

以衡山路十二号豪华精选酒店为例,平时价格2k左右,通过FHR预订的参考价格是1.6k+100美金店内消费额度。

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上海浦东的丽思卡尔顿,平时价格大约在3k左右,通过FHR预订的参考价是2.3k+100美金餐饮消费额度;另外,FHR还提供住三付二、住四付三等连住优惠,免费接送机服务等等。

最重要的是,通过百夫长白金的专属客服电话预订,在一些周末、节假日房源不够的情况下,也能订到房间、餐厅,充分享受VIP级的待遇。亲身经历,我垂涎已久的号称上海top 1的露台,曾经作为非住店客人排队2小时都没有位子,后来百夫长运通礼宾服务一个电话搞定预订!顺利拿下浦江夜景!

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3.招行300精选酒店贵宾价入住

招行的300精选酒店一直被人津津乐道,每年可以享受4次境内外酒店+额外2次境外酒店贵宾价入住。主要是价格的折扣力度比较大,好好使用,分分钟可以省下一晚房费。

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招行300酒店的缺点就是房源紧俏,毕竟不是专供百夫长的,比如招行经典白也可享受这个权益,所以热门日期的房间基本都是断供。

酒店名单每年都有略微调整,今年比较出挑的是杭州法云安缦,日常价都在4k左右,通过招行300精选酒店预订,只要2900元+100积分。

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巴黎文华东方酒店,OTA报价都在7.5k左右,招行300精选直接4k出头+100积分就能拿下。

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丽江大研安曼的套房,2800元+100积分。

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4.机场贵宾厅待遇

亮点:除了国泰HK的几大"堂",基本秒杀国内所有机场贵宾厅3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 

  • 全年不限次免费尊享全球100余家招商银行合作机场贵宾室(每次可免费携带1位同航班嘉宾;国内机场包含CIP服务,不过今年开始银联推了1元CIP之后,估计此类贵宾厅要爆满。有条件的还是早点移步他处吧。)

  • 全年不限次免费尊享Priority Pass 机场贵宾厅礼遇(不过要注意,pp卡仅限主卡人免费领取,附属卡是没有这个待遇的。)

  • 全年不限次免费尊享美国运通The Centurion® Lounge 和 American Express Lounges 机场贵宾厅礼遇(The Centurion® Lounge每次可免费携带2位嘉宾;American Express Lounges每次可免费携带1位嘉宾,如有1+2的套卡,基本上一家老小都可以进了)

  • 全年不限次免费尊享Airspace机场贵宾厅礼遇(每次可免费携带2位嘉宾)

  • 全年不限次免费尊享 Escape机场贵宾厅礼遇(每次可免费携带2位嘉宾)

  • 全年不限次免费尊享达美航空Delta Sky Club 机场贵宾厅礼遇(需出示招商银行运通百夫长白金卡及当日达美航空公司机票即可进入遍布全美主要城市以及位于日本、智利、菲律宾等国家的指定Delta Sky Club贵宾厅。不可免费携伴,携伴需支付29美金/每人)

  • 全年不限次免费尊享 PlazaPremium Lounges 机场贵宾厅礼遇(仅限于在部分国家/地区,非招商银行合作的Plaza Premium Lounges每次可免费携带2位嘉宾;例如:意大利·罗马菲乌米奇诺国际机场FCO )

  • 全年不限次免费尊享 汉莎航空 位于慕尼黑机场和法兰克福机场部分Lufthansa Lounge贵宾厅礼遇(不可携伴)

是时候放出上次去香港时拍的美运贵宾厅,这是美国运通设于亚洲的首个The Centurion Lounge贵宾室:

3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费

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除了一日三餐的菜品、甜点、饮料非常丰富,吧台提供各类特调鸡尾酒,全部免费畅饮!

另外还有私人电话间、会议室;洗手间备品是欧舒丹,提供私人沐浴间(对于转机旅客来说太需要了!)时不时的有一些商家和运通合作,赠送伴手礼,比如上次我就拿了一套马代某新开酒店的小礼品,包括眼罩、手霜等。3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 

5.保险

出行必备的还有一项保险(但考虑到我这种去日本都能肠胃炎、到香港急性阑尾炎的人,这一项真的非常重要3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 )。

这项礼遇提供最高1500万高额航空意外险、最高4000元旅行不便险(航班延误3小时以上;丢行李、丢证件等)、最高100万美元境外旅行及医疗援助(紧急医疗转送回国!3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 )

出行方面,百夫长还能享受安飞士Avis、赫兹Hertz 85折租车,不过略鸡肋,折扣也一般,就不多说了,聊胜于无吧。

积分礼遇

亮点:里程兑换+万豪大礼包

百夫长最容易赚积分的机会就是生日当天10倍积分,活动封顶赠送10000奖励积分,主附卡各有一次机会。

不过招行有个坑,奖励积分是“10倍积分”,是在正常消费积分(1倍)的基础上,额外赠送9倍奖励积分,也就是说,要拿满1w积分,需要消费22240元,即得11112分,其中1万积分是活动9倍送的,1112分则是正常消费的积分。(数学渣算到哭泣3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 )

百夫长的积分兑换有两种玩法价值最高:

  • 通过兑换BA短途(兑换比例1500积分=2000里程),再换日航的票;

因为百夫长不能兑亚万,加上亚万兑换短途也比较浪费;如果合理利用生日十倍积分的话,就更加划算了。光生日当天1w积分刷满,就可以换约1.3w英航里程,约价值1300元,已经值回年费的三分之一了。其他可兑换航司比例如下:

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  • 换万豪大礼包(兑换比例1:2),不过兑换起点至少要13.5w的招行积分,慢慢攒吧。

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餐饮礼遇

1. 自助餐二免一

酒店名单包括全国约30大城市、80家知名五星级酒店自助餐,包括丽思卡尔顿、香格里拉、希尔顿、万豪、威斯汀、洲际等众多酒店选择。不过这个礼遇也是需要抢,一般都要提早至少一周预订。

继续甩图,去年吃的香鸡,400出头搞定两人自助晚餐,还是好评如潮的上海静安香格里拉,这一顿是非常满意了3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 :

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2. 独家餐饮7折优惠

除了酒店餐饮,百夫长还提供一些特色餐厅的7折服务,并且多数有赠送红酒的礼遇。这部分餐厅名录也很丰富,包括一些米其林餐厅等,当然价格也相对偏高一些。重点是,你自己订不到位子的米其林,运通礼宾一个电话搞定!

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生活礼遇

1. 健身运动

这部分权益从去年到今年已经陆陆续续砍掉很多了。比如原来提供的五星酒店全年12次免费游泳,因为太多人预订,现在已经变成88/次了,就这样都还是约不到(所以高端卡用户的特点是比较关注身体健康?)

目前还有免费体验的运动只剩下门槛比较高的高尔夫了,全年12次免费练习礼遇,一次几小时的练习时间,装备全包,够新手装逼使用了。3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 

2. 洗牙、体检服务

每户每年有1次免费体检和1次口腔护理服务,体检机构主要是爱康国宾、瑞慈、慈铭,门店还是比较多的。

全能秘书服务

官方是这么形容的:

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这项贵宾服务就比较有趣了,简单理解就是管家式服务,24小时在线,贴心服务。

比如,想吃米其林餐厅订不到位子?找运通客服!

热门时间段酒店无房?找运通客服!

签证不知道怎么准备,找运通客服!

哪怕是在国外语言不通,都能找运通客服帮你对接酒店、接机或者撕X服务。3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费 

最后,看完这些,想要下卡的你,记得赶在4月份之前呀~

今年4月开始,新申请的百夫长白金卡,附属卡也要开始收费了!每户可以申请2张附属卡,这么下来一套三张卡就要7200块了!

3600年费的百夫长值不值得申?持卡3年的人,来告诉你如何拿回年费

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50砖=开香港账户+最高60万额度白金卡!

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想开香港账户的朋友挺多的。

有一个香港账户,炒港股美股或购买海外基金及其他理财产品非常方便。

另外,想过去旅游或购买香港保险的话,有一个自己的银行账户,随时可存可取,更灵活一些。

关于香港开户的问题,石榴君之前也写过这方面的文章。据朋友们反馈,最近境外开户难度有所上升,不少银行提升了门槛。

近期私聊石榴君咨询境外开户问题的朋友也多了起来。借这个机会,石榴君再来和大家一起探讨下这个问题吧。

香港开户,大家可以自己亲自去到香港办理,也可以在境内找支持境外开户的银行进行办理。

如果住在深圳广州及周边地区,过去香港很方便,不妨亲自到香港办理银行开户;或者如果近期有去那边旅游、出差的计划,也可以顺道办理。

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单纯为了开户,跑去一趟,就有些不大划算了。

即使亲自去香港开户,其实过程也比较麻烦,麻烦的点在于有些香港本地银行不受理内地人开户的业务,或者要求申办人在他们银行存款或购买理财产品等,也是有一定门槛的。

比较典型的,大新银行只做公司客户和有香港住址证明的客户;东亚银行需要提供香港住址证明;渣打银行比较麻烦的地方在于需要小存一笔现金进入,Bug是内地客户需要自己亲自到港领取卡片,不能代领,所以要么在港逗留一段时间,要么再次往返。

这种情况下,需要大家多跑几家银行问一问。部分银行还是可以正常受理的,且办理门槛也在可承受范围内。

一般在港开户需要提供以下申请材料,包括但不限于:

  • 身份证

  • 港澳通行证

  • 入境小票(在香港机场入境时发的小纸片)

  • 三个月内住址证明(有自己名字和地址的水电煤单、银行发出的信件)

  • 1W以上的港币现金

  • 其他补充材料,包括但不限于国内银行流水单(余额越高越好)、资金来源证明(比如工资单,税单)、国内投资账户、香港保单合同等等

据在当地办理过业务的朋友反馈,各家银行对申办人自身的条件和提供的材料,还略有差别。

比如工商银行(亚洲)综合账户相对好办理,但需要当场存入1W以上的港币现金,大约2周寄送提款卡到申请人的通讯地址(国内收信地址)。

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中国银行会重点询问开户目的,可能会需要提供工作证明、纳税号、每月流水等,要求开户后在规定时间内存入不低于1W港币的现金,且保证账户内每月都不低于1W港币(含理财)。

建设银行要求提供必备材料,同时最好提供资金来源证明,此外建行开户需要存不低于5000港币现金。

招商银行和交通银行,要求提供工作证明(在职合同、工牌、公司开具的工作证明等),不需要存款,办理比较简单。如果能提供其他财力证明更好。

这里要提示大家的一点是,无论在香港本地办理开户还是在境内办理香港开户,银行都会问询开户的具体目的。

建议在回答这个问题的时候,选择购买保险(可能需要提供保单合同或保单收据)、进行投资、储蓄理财等理由;尽量规避旅游、消费等理由。宗旨就是你要让银行觉得,你开户后会对银行产生有价值的交易,而不是挂个空户或者钱快进快出,对银行来说,意义不大。

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如何在境内开通香港账户?

通过境内银行办理香港开户,基本属于代办。在境内银行纷纷收紧这块业务的前提下,门槛和要求也是蛮高的。

大部分银行需要“搬砖”,先在银行存30-50万左右,成为银行高端理财客户,银行会免费代办香港开户。

石榴君上周去汇丰银行问了,要求很明确,购买50万以上理财产品,可代办香港开户,否则不予受理。

据我了解到的,其他境内银行如恒生银行要求存款达30万以上可以代办香港开户,建行要求存款50万,招行开通香港账户要求存款500万(待核实)。

民生银行目前可办,也去营业网点问了,相对容易一些。需要先在手机APP预约办理,提交个人基本信息以及工作、收入等信息后,银行审核。

审核通过后可去网点找理财经理办理。注意,只有某些网点可以受理这类业务,可先在民生APP上查询。

具体要求,一是需要拿护照办理,护照签注为有效期内的境外多次往返签,单次签不行,目的地不能是管制地区;二是需要在民生存5万以上的存款(各地要求可能有所差异,以实际为准)。

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如果不想那么麻烦,选择“搬砖”开户是最省事儿的。如果“搬砖”一次,把境外开户和高额白金卡同时搞定,一举两得,也是比较划算的。

某外资行目前支持“搬砖”开户及申请高额大白金卡,信用卡最高额度60万。

具体要求就是在该行存50万以上人民币,只需提供身份证和港澳通行证或护照即可办理香港开户,银行免费代办,最快3天办好。

存款50万以上人民币,作为该行理财客户,存款三个月后可以直接申请该行大白金卡。如果想快速下卡,可以选择在该行存款50万+他行100万资产证明的进件方式,当天可办。

该行大白金卡几大亮点:

  • 额度高,半年可提额

  • 搬砖客户免2500元年费

  • 开卡礼丰厚

  • 单人一年8次全球机场/高铁贵宾室

  • 一年4次专车接送服务

  • 周五网络消费返现5%,每月上限200人民币

  • 境外消费返现10%,每月上限200美元

  • 赠送高额保险

目前以上业务支持城市包括北上广深、天津、杭州、苏州、厦门、宁波、南京、成都、重庆、珠海、大连、南昌等地。

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花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

一年一度的支付宝集五福活动已经轰轰烈烈的开展了几天了,不知道各位小伙伴们集齐了没有。

马老师整理了一下所有集福攻略,再次奉上,希望大家凑齐五福,2019福气满满。

一、基础集卡

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

基础集卡不必多少,打开支付宝首页即可看到入口,点进去之后点击攻略可以查看详细集卡攻略,目前开放的有AR扫福,蚂蚁森林,答答星球三种方式,还有一种方式蚂蚁庄园将在31日开启。

二、花花卡

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

新增花花卡,所有可以集福卡的地方,都有可能出现花花卡,拥有花花卡,有机会抽取“全年帮你还花呗”大奖,最高48888元,共有2019份,将在2月4日21:20开奖。

三、沾福气

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

新增沾福气卡,使用此卡有机会复制朋友的福卡,主要是用来沾花花卡和敬业福,今年这两张卡的难度非常大,所以抽到沾手气卡的朋友们,瞅准花花卡和敬业福去复制吧,扫描下方马云福字图片必得一张沾手气卡,亲测已得三张。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

另外到每日到店付款首笔可领一张沾福气卡。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

四、送福人

支付宝官微公布九位送福人,每位送上一张福字,扫下方九张图片即可额外获得九张福卡,如果没有扫到多扫几次,基本上是必得。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

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花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

六、支付宝合作商家

支付宝扫可口可乐福娃:打开支付宝AR扫可口可乐定制福字,就有机会额外再得到一张福卡。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

支付宝扫肯德基全国线下门店定制“福”字:额外得一张福卡,

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

支付宝扫中国移动全国线下营业厅定制“福”字,可额外得一张福卡。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

七、淘宝扫年货

打开淘宝APP,搜索关键字“五福”。开启扫红色年货,有机会获得福卡一张。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

八、钻石会员万能卡

最后还有一种土豪获取副卡的方式,那就是支付宝钻石会员专属套卡。

花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

据说是三张万能卡,土豪钻石会员可以去支付宝会员中心领取。

目前所有的集卡攻略都在这里了,小伙伴们速速去集卡吧,目前已经有六千五百多万人集齐卡片了,但是也不要着急,从去年的经验来看,是随机获取金额,不是平分。

别忘了分享给你的小伙伴,一起集卡吧。

 


原文始发于微信公众号( 万魔寺 ):花花卡、沾福气卡、敬业卡,支付宝集五福全攻略

几十亿的项目,人人都能分钱!

几十亿的项目,人人都能分钱!


春节回乡,一定要跟乡亲们讲,我参与了几十个亿的项目!


除夕越来越近,各家互联网巨头的活动也纷纷上演,今天既明就来带大家盘点一下,祝各位好运连连都中大奖。


支付宝集五福瓜分5亿及其衍生玩法、百度10亿、云闪付抽2019元红包玩法之前已经介绍过了,可参看之前文章,这两家的链接我放在文末,其他的接着说。


一、今日头条10亿红包


活动从1月29日0点到2月4日,用户可以通过集卡、红包雨等方式,分享10亿活动红包。


(一)、集卡分5亿


1、活动时间:

1月29日-2月4日


2、开奖时间:

除夕夜(2月4日)20点30分


3、玩法:

用户集卡分为集金卡和集钻卡,分别需要集齐“发财中国年”和“家和万事兴”字样。

集齐金卡的用户将平分3亿红包,集齐钻卡的用户将平分2亿红包,红包将于除夕夜(2月4日)20点30分准时开奖。


① 集金卡

每天都有2次抽金卡机会,登录今日头条App的用户有3次抽金卡机会,第一阶段用户参与抽卡,即可集金卡。集齐发、财、中、国、年5张金卡的用户,即可等待除夕开奖,共同瓜分3亿现金红包。


② 集钻卡

集齐金卡后,开启神秘任务,每集齐一套金卡(含家、和、万、事、兴5张金卡)可合成领取一张钻卡,首次下载并登录“多闪”手机客户端后既明也可以领取1张钻卡。用户集齐家、和、万、事、兴一套共5张钻卡后,将获得钻卡红包资格,可与集齐钻卡用户共同瓜分2亿现金红包。


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并且,前188名集齐金卡的用户,将获得10g金卡(价值3000元),第1888名集齐金卡的用户既明额外获得10g金卡;前188名集齐钻卡的用户,能够获得15g金卡(价值5000元)。


已集齐一套金卡或完成任务进入集钻卡阶段的用户,登录用户每天可新领取5张卡片,非登录用户每天可新领取2张卡片,每天可领取卡片包括金卡和钻卡。


③ 重复卡

抽到重复卡可以赠与,也可以向好友求卡片,非重复卡不可以赠与、互换且不得以其他方式获得


(二)、5亿现金红包雨


1、活动时间:

1月29日-2月4日10场红包雨瓜分5亿红包


1月29日晚21:00和22:00连玩两场(共2场)

1月30号-2月3号每晚21:00每晚一场(共5场)

2月4号晚19:00,20:00,21:00连玩三场(共3场)


2、开奖时间:

即时开奖。


3、玩法

① 每次红包雨开始前2小时,发布现金红包雨场次预告

② 开始前5秒,提醒你下一场红包雨即将到来

③ 倒计时结束,直接进入红包雨游戏界面

④ 游戏开始,猛戳福袋,将红包吸入福袋

⑤ 红包吸入福袋,游戏结束,即可获得现金春节红包。


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每一场红包雨用户仅有机会获得1个红包,获得红包的用户需要在2019年2月15日24点前提现。


(三)、互动游戏和拜年卡片


红包雨之外,在1月29日至2月4日进行,还可以在指定时间段通过实时互动的方式参与抢红包,包括传统戳福袋、接财宝等互动小游戏。


同时,还为既明提供了可定制姓名的拜年卡片,用户可以使用拜年卡片给亲朋好友们拜年。卡片上有“年年有鱼”、“鹏程万里”、“松鹤延年”、等传统年画图案,寓意新年的美好祝福,适用于不同年龄段的人群。


二、新浪微博1亿锦鲤红包


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1、每日召唤锦鲤领红包

用户每日参与锦鲤微博转发活动即可获得一次召唤机会,而锦鲤红包不仅能够赢取2019元现金红包或Apple watch等超值大奖,还有100万现金、10款大牌包、600套口红、800张机票等,真是让人眼馋手热。


2、转发锦鲤微博抽奖

累计参与三天即有机会获得24k锦鲤转运珠。


3、抽手机

将中奖的图片秀在话题#画锦鲤赢金礼#中,即有机会获得新款苹果手机。


4、福气扭蛋机

除夕之前,每天可以通过登录微博或者做任务的方式,获得福气扭蛋机“扭一扭”的机会,集齐9种祝福,2月4日12点既明砸开金蛋得现金,最高赢2019元!


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三、QQ福气袋回家


腾讯QQ的新春活动“福气‘袋’回家”,从1月28日开始一直持续到正月初三(2月7日)。


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用户打开QQ赢取福袋后分享给好友,就可解锁现金红包和卡券宝箱。此外,市民还可以进入“QQ新春游园会”,挑战3款以舞狮、灯笼等为灵感的互动小游戏赢取福袋。

具体奖励金额不明。


四、微信定制红包封面


任其他公司的钱撒得再多,也要通过微信分享是不?所以面对各家公司的撒钱,小马哥根本不惧怕,直接封你链接!比如百度10亿活动的二维码就被微信封了。


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目前,百度瓜分10亿活动已经不能通过微信扫码加入,改为复制口令了,不知道能坚持多久。


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因此,已经退出“红包大战”两年的微信今年依旧淡定,主要推出定制微信红包封面。


更多的,是彰显企业实力的时候,以及情怀。


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五、百度10亿红包


上面提到了百度10亿红包,其实昨晚上已经写过详细攻略了,请看此文:

好运中国年,瓜分10亿元!


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尤其值得关注的是春晚瓜分9亿红包。


第一轮:

20:30 分,百度 APP 首页摇一摇,总奖金 3 亿,其中包含 1000 万个 21.9 元红包;


第二轮:

21:30 分,百度 APP 观看明星拜年视频,总奖金 3 亿,其中包含 100 万个 88 元红包;


第三轮:

22:30 分,百度 APP 文字或语音搜索:欢乐幸福年,总奖金 2 亿,还额外送出 10 万台小度音箱;


第四轮:

23:30 分,百度 APP 摇一摇,总奖金 1 亿,其中包含 1 万个 2019 元红包。


我相信,即使最低的21.9元红包也比支付宝集五福来得给力。


六、云闪付2019红包


银联亲儿子,人不傻钱多,每天都有多次机会抽2019元红包。


随便扫一个银联标识就能抽红包,每天3次;还信用卡能抽红包、


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详细活动玩法介绍,请看此文:

云闪付八重红包!最高2019元,一直送到过春节!


识别二维码使用云闪付,最高能领2019元红包。

几十亿的项目,人人都能分钱!

七、支付宝瓜分5亿


此处不多说,相关玩法、技巧、隐藏任务、衍生送钱的文章既明都写过了,请直接点击对应链接查看。


支付宝五福基础攻略:

瓜分5个亿!支付宝集五福正式开始!附详细攻略


五福隐藏任务,双倍速度集齐:

9种方法拿五福!隐藏任务全攻略!每天至少9个


五福衍生玩法+白捡现金:

白捡几元现金,再拿两张敬业福!


五福注意事项:

四大套路要小心!支付宝集五福注意事项


余额宝体验金&更多福利:

7次机会拿100万体验金,再送2000京东卡


识别二维码,获益更多。

几十亿的项目,人人都能分钱!

原文始发于微信公众号( 卡卡说钱 ):几十亿的项目,人人都能分钱!

荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?

龙腾政策调整后一直有人问蓝翼工行应该办哪张,如果说颜值,那肯定是这月新推出的故宫卡,看到朋友圈陆续收到实体卡的无不满意,而如果本身有权益需求的,那在首年年费减免一半后环球旅行 Plus 卡是不是一跃成为了最值得办的那张呢?


权益


先说权益,这张卡最重要的权益是持万事达环旅 Plus 卡在境外商户(含线上)消费,可以享受每笔消费 2% 返现,每年最高可返等值人民币 5 千元。


荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?


对比市面上同类无脑返现卡已经有浦发无价、广发给利、建行优享卡这些了,然而目前都是 1% 返现,工行直接提升一倍拉到 2% ,已经是独一无二。当然,浦发无价这些毕竟是免年费卡,那工行本身大白金的 2000 年费对应多出来的 1% 返现等于需要额外 2 万元的年消费还是稍显多了点。不过工行紧接着就推出了阶段性(仅限 2019.1.3 ~ 2019.3.31 )首年减免一半年费政策,目前主卡 1000 元副卡 500 元,再加上这张卡本身附带的商旅权益以及工行大白金的权益可以说是超值了。


龙腾


工行今年给大家最大的惊喜就要说是龙腾了,蓝翼去年底专门讨论过。对应今年的升级规则,作为一张刚性年费卡,目前申请后直接会获得可带三位随行宾客进飞机贵宾厅 / 高铁休息室的无限龙腾会籍。


另一个 bonus 是如果主卡加办副卡,可以分别申请龙腾,并且副卡也可带三位随行宾客!意味着一张主卡加一张副卡申办成功以后,两家老人(4个)和两个小朋友在内的一家 8 口都可以愉快地在休息室吃吃喝喝了。


并且还有 10 个灵活的龙腾点数以备额外需求,除了作为常规休息室的入门点数,还可以选择在 e 生活上一个点兑换 3 张 50 元饭票、两人次的快速安检通道、3 天的代泊车礼包,或是两个点兑换一次接送机,可谓是把机场类权益一网打尽。


荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?



酒店&自助餐


除了返现和工行大白权益外,作为一张刚性年费卡还有其量身定制的旅行类权益。每年一晚免费酒店和一次双人自助餐,如办理副卡同样加送一晚酒店和一份双人自助餐。


蓝翼看了一看,列表里面有杭州香格里拉、南京华泰万丽、天津海河悦榕庄、天津东凯悦酒店……至于价值如何判断,还是要看每个人自己的刚需了,如果一家三口每年旅行不多,那加上龙腾的那些权益,策划个周末游 staycation 绰绰有余了~


自助餐只能说马马虎虎,如果恰好在工作地附近,约上同事去吃上一顿“免费的午餐”也算工作之余的美好体验了。


别忘了所有上面说到的这一切目前只需 1000 元(首年主卡)/ 500 元(首年副卡),如果权益用得上绝对算是超值了。


另外,上海地区还有额外的补贴政策,持卡人单笔消费满 1000 元(人民币或等值外币),有机会获得 200 元话费奖励。在消费达标的次月 15 日上午 9 时起,记得去 e 生活兑换,限量 5000 份,活动期间最多 5 次。


工行环球白 & 兴业行悠白


其实从现有权益看,蓝翼倒不觉得这是张无脑返现卡的竞品,更好的对比应该是接送机小神卡的兴业行悠白:


荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?     

这两张卡在现阶段年费相似的情况下权益也多有重叠,不过依然有各自倾向性。工行环旅 Plus 的确是做到了一张「旅行卡」休息室和返现方面优势明显——龙腾主卡 / 副卡都可以带三位随行宾客,以及每年 5000 块钱的 2% 无脑返现


而从价值上考虑,环旅 Plus 所赠的酒店加自助餐基本等于兴业的 2 次境外接送机加至尊租车。另外提醒行悠持卡人,北京至尊租车会默认分配 smart 车型,不可修改。


总结


至少在目前三个月的减免活动周期内,这张环球旅行 Plus 白金卡一定是物超所值的,至于之后权益情况会有哪些调整是否需要年抛至少都还是一年之后的事情。首年优惠活动仅限 3 月 31 日前核批可享,从活动力度上看蓝翼觉得可能不会延续,有需要的朋友抓紧办。


对蓝翼来说看到「大妈行」如此昂首阔步的向着「小姐姐行」进发,趋势至少是非常可喜的。无论是颜值星座卡抓取年轻客群的尝试,还是故宫联名卡这种彰显第一大行地位的合作,加之龙腾升级、爱购系列活动普及,以及 e 生活上的不断发力,蓝翼倒是很期待在这两年信用卡「洗牌」的过程中蜕变出一个全新形象的宇宙行。


说句题外话:薅羊毛还是要量力而为,蓝翼听说有一位网友居然买出了类似“德克士的鸡腿吃不完,打包回家冻冰箱“的经验… 说膜拜的同时也想提醒下大家,新年降至,考虑到节后体重秤的压力,一定要清淡饮食、注意保养才能继续“薅”下去~ 点击原文链接即可申请,还在问工行申什么的别错过。


荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?

荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?

原文始发于微信公众号( 蓝翼说 ):荐卡 | 环旅 Plus ,是最值得办的刚性年费卡吗?

【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!

【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!

近期多家发行了不少新卡,今天既明就来盘点一下,看看是否有值得申请或者大家中意的卡片。


一、邮储银行己亥年生肖卡


要过年了,自然有相关主题卡出现。


邮储银行每年都会发行生肖卡,己亥年生肖卡卡面以《己亥年》生肖票“肥猪旺福”为主题,邮票图案由著名艺术家韩美林大师设计。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你! 【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

首年免年费,消费6次免次年,主要特点及权益如下。


1、卡面独特

以生肖邮票为卡面主图案,对集邮爱好者及认同集邮文化的客户有极高的意义。


2、双倍积分礼遇

生日当日消费享双倍积分。


3、尊享VIP服务

在营业网点办理业务享有优先排队服务等网点VIP服务。


二、邮储银行轻松小熊信用卡


邮储新卡,银联普卡等级,下卡容易。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!

年费:

50元/年,首年免年费,消费6次免次年年费。


卡片权益如下。


1、新户礼

2019年6月15日前核卡的新户,45天内任意消费1笔,赠送价格199元轻松小熊正版授权零钱包;45天内银联手机闪付一笔,再赠99元正版授权卡套一个。


2、线上快捷消费累计双倍积分

快捷交易包括支付宝、微信、百度、京东、苏宁。


简单的说,除了线上双倍积分没啥权益,但是下卡门槛很低。


另外有传闻邮储卡近期有放水迹象,并有部分卡友验证成功,详细内容请查看《既明说》今日文章。


三、中国银行北汽鹏龙白金卡


民生曾经发行过“奔驰白”,这款卡片可以理解为中行的“奔驰白”。


中银北汽鹏龙信用卡由中国银行、北汽鹏龙和万事达联合发行,是北汽鹏龙奔驰车主用户专属卡片,部分北汽鹏龙奔驰品牌车主及中行VIP客户受邀成为首批白金等级持卡人。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

2019年12月31日前申请,银联卡免首期年费、万事达卡免年费。


相关卡片权益如下。


1、新户礼

2019年3月1日前,开卡激活首刷可获得总价值为1600元的戴森/华为/苹果产品现金优惠券大礼包,卡券有效期30天。


2、分期奖励

分期金额大于人民币5万元获799元聪明购电子券,每月限前5000。


3、延误险

享最高1000元飞机延误险,超450个机场头等舱地勤服务。


4、维修保养预约优先服务。


5、365元续保抵用券

刷联名卡支付保费立减365元现金(仅用于商业险,交强险除外)。


6、原厂精品、美容装潢8折优惠。


7、全年6次免费车辆清洗服务。


8、免费预约上门取送车服务。


9、机场CPI快速安检及休息室礼遇。

全国近60个机场,6次1元单人服务,2次6.2元三人服务。


10、优惠停车

10次2小时1元停车服务,3次48小时1元停车服务、1元既明商场停车礼遇。


11、酒店权益

享受万豪、希尔顿等高端酒店折扣、免费双早、房型升级等礼遇。


12、万事达卡组织相关权益。


四、工行故宫联名卡

1月上旬工行重磅发行的产品,既明此前做过专题报道。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


1、年费

白金卡免首年年费。

白金卡年费为2000元/年,在2019年3月31日前,成功办理故宫联名卡白金卡的客户,免收首年年费;次年年费可用16万积分,或者累计消费20万抵扣。


金卡消费5笔免当年年费

金卡100元/年,任意消费5笔或累计消费满5000元人民币,免收当年年费。


2、故宫图书、文创产品9折

在故宫博物院5家指定门店(摛(chī)藻堂店、珍宝馆店、箭亭店、文华殿随展商店、景仁宫随展商店),刷卡购买店内图书、既明文创产品等,专享9折优惠。


3、限时赢取定制款2019新春礼盒

2019年1月15日前,凡成功下卡的客户,有机会参与抽奖,赢取故宫定制款2019新春礼盒(春联福字门神红包套装),共2019个名额。


4、新户赠故宫文创惊喜福袋

通过网络渠道首次申办故宫联名卡的新客户,30天内绑卡任意消费1笔,可领取1份故宫文创惊喜福袋(书签、记事本、明信片、杯垫、便签、既明等),每月共5000份。


领取渠道:“工银信用卡微讯”公众号或工银e生活


5、其他权益

● 容时3天、容差10元

● 绑定微信、京东支付享积分

● 账户安全险+账户安全锁

● 故宫博物院门票立减

● 1元租用导览讲解器

● “网红”角楼咖啡优惠等


五、民生中石油联名信用卡


卡面不错,主打加油返现权益,但是民生车车卡加油返现18年拖了大半年,19年目前尚未公布活动玩法,难免对民生失去信心。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

600元/年。2019年12月31日前申请,免首年年费,当年刷卡消费18笔或5万人民币(或等值外币)减免次年年费。


卡片权益


1、加油500-50

2019年12月31日前,持卡人当月计积分消费满2500元,且进行3笔银联云闪付交易,达标后次日可获加油卡充值满500元立减50元优惠资格1次(1个月内有效)。


2、24小时全年无休道路救援服务。


3、保险

最高五年期保额50万元的航空意外险和保额10万元的驾乘意外险保障。


4、银联白金卡相关权益。


六、交通银行重庆火锅主题联名卡


重庆火锅主题联名卡,由重庆分行推出,其他地区能否办理未知。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

120元/年,首年免年费,刷满6次免次年年费,银联金卡等级。


新户开卡礼

1、2019年3月31日前成功核卡的新户,将获赠50元刷卡金。


2、2019年3月31日前成功核卡的新户,45天内使用该卡指定消费3笔x168元,可至买单吧APP使用5积分换购指定礼品1份(200元线上刷卡金、SUISSEWIN多功能双肩包、ONOO1.2L保温壶)。还可参与新秀丽箱包套装抽奖(含EVOA系列25寸拉杆箱及ERIC系列双肩包,限7500份)。


卡片没有单独的权益,但能享受交行招牌活动最红星期五。


交行近期的沃尔玛、卜蜂莲花联名卡放水申请火了一把,请参加《既明说》的文章。

七、广发ONE卡情侣系列信用卡


情人节要来了,这个卡应景,主要权益为独特的“权益金”。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

80元/年,免首年年费,刷卡6次免次年年费。


主要权益为广发权益金

在办理ONE卡情侣卡激活后的3个月内,单笔消费99元以上,可获赠80元权益金。权益金可兑换如下套餐:


1、情侣套餐

GODIVA歌帝梵巧克力50元代金券、花点时间单周鲜花、爱奇艺视频会员周卡和Dickies既明情侣双肩套包500元优惠券.


2、娱乐套餐

指定商户类型3倍积分、腾讯或爱奇艺会员视频月卡。


八、广发永恒纪元联名信用卡

还是ONE卡系列,开卡送3个月视频会员、永恒纪元游戏礼包、

【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


1、80元权益金

玩法同上,因为都是广发ONE卡系列,激活后的3个月内,单笔消费99元以上,可获赠80元权益金,权益自选。

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或者:


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九、广发ONE卡大力水手信用卡


跟上面的同属ONE系列,权益平平,更多申请的估计是情怀。


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年费:

80元/年,免首年年费,刷卡6次免次年年费。


权益:

参考上面的广发ONE卡。


十、兴业“兴承世家”白金卡


嗯,这就是既明之前在小密圈说的私银级别的白金卡。。。此卡不能主动申请,只有兴业私人银行邀约客户才能申请,并且限量1000张,尊贵版、典雅版各500张。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!

年费:

2600元,核卡即收,并且还有额外的1688元的工本费。


工本费可以刷免,核卡次月起6个月内持卡人累计交易满20万元,可以免收工本费。


主要权益如下:


1、接送机

境内全年免费8次接送机服务,境外全年免费4次。


2、贵宾厅

境内机场贵宾厅全年本人无限次使用,可免费携伴4人。


3、国际机场快速通关

全年4次国际航班机场快速通关贵宾礼遇。


4、首都机场免费停车

全年8天北京首都国际机场周边免费停车服务。


5、8:1兑换里程

包括国航、南航、东航、海航、厦航。每年最高可以兑换40万积分。


6、延误险

4小时600元航班延误险。


7、24小时非事故道路救援服务

包括免费单程半径100公里以内紧急拖车服务(每自然月限使用2次);免费现场快修服务(修理时间在30分钟以内,每自然季度限3次),包括:电瓶充电、更换轮胎、紧急加水、其他现场小修服务。

 

8、其他

租车特惠+最高1000万公共交通意外险和旅行险+48小时失卡保障。


十一、华夏优酷联名信用卡


如果你是华夏的新户,一年的优酷会员还是可以考虑,达标不难。如果是老户,请跳过,因为没有权益。(老用户与狗系列)


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年费:

200元/年,首年免年费,刷满5次免次年年费。


卡片权益如下


1、新户开卡礼

2019年6月30日前,新户申卡激活后通过支付宝任意消费5笔,免费获赠6个月优酷VIP会员。


2、新户刷卡礼

2019年6月30日前,新户首次申卡激活后次月起连续3个月,每个月刷满8笔x88元(含)以上,再免费获赠6个月优酷VIP会员。


3、其他优惠

优惠活动屈臣氏刷158立减58;12306购票满99立减40;好利来满20元立减10元。(参考华夏通用活动系列)


十二、华夏今日头条“IN城”联名信用卡


华夏“IN城”联名联名卡以10大城市(北京、上海、深圳、广州、南京、西安、武汉、成都、郑州、杭州)原创手绘图案作为卡面,银联金卡等级。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

200元/年,首年免年费,年刷卡5次免次年年费。


卡片没啥特别权益,除了卡片特别之外,就一个新户礼,甚至不如招行城市卡(1.5倍积分)。


2019年6月30日前,新户核卡通过支付宝任意消费8笔,可获赠高级定制款“IN城”周边充电礼盒(包括特别定制版10000毫安充电宝+绚丽河山创意充电宝保护贴+“IN城”完整衍生明信片珍藏版)。


十三、招行Hello Kitty家族成员粉丝信用卡


招行城市卡停发了,但是新推出了Hello Kitty家族成员粉丝信用卡,本次上新的招行信用卡的三大成员——大耳狗、大眼蛙以及网红蛋黄哥。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

100元/年,免首年,刷卡6次免次年年费。


卡片核发后无论是否开卡均将收取50元工本费,活动期间,新户申请首张系列主卡减免工本费。


新户礼:

即日起至2019年3月31日(含),成功办卡的持卡人,开卡并绑定掌上生活App后,即可获得一次抽奖资格。奖品包含威戈登机箱、Hello Kitty休闲杯、Hello Kitty陶瓷杯、双立人大勺五件套(礼品数量有限,抽完即止)。


权益?招行发行这种卡是没有什么权益的,吸引卡圈外不会玩卡的相关主题粉丝而已。


十四、浦发银行新春主题信用卡


快过年了,浦发银行也应个景。

【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


年费:

免年费,卡片DIY(版面费)80元/张。


卡片没有独特权益,也就参加浦发银行活动而已,要权益的接着往下看。


十五、浦发男人卡之外星电波版。


上面那个应景的卡没权益,但是浦发前阵子刚发行的男人卡还是有些撸点。

近期,浦发男人卡又出了一款新卡面——外星电波版


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!


主要权益:

1、88/118元刷卡金新户礼;


2、月度消费满3000抢兑礼品,2月份是松下电动剃须刀(ES-LV54-K405);


3、季度消费满18888抢兑礼品,一季度是IPAD (9.7寸,32GWiFi版);


4、月票权益;


5、指定日期30倍积分;


6、报销权益3选1,累计返现800元。


相关内容不少,详细玩法介绍请点此链接查看:

【重磅】热点联播:新卡、新权益、新活动、新天地!


十六、中信开运锦鲤卡


锦鲤火了之后,中信银行也来蹭热点了,推出了动态的霸气锦鲤卡。其实这套卡属于中信的“颜卡”系列。


【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!

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年费:

200元/年。开卡当月刷卡消费或取现一次(不限金额)免首年年费,首年再刷卡消费或取现五次(不限金额)免次年年费


2019年2月28日前新户申卡限时免制卡费,而老户申请该卡,动态卡面166元制卡费,静态卡面66元制卡费。


相关权益如下。


1、新户礼

2019年2月28日前成功核卡的新户,60天内累计6笔x99元计积分交易,可领取价值399元JBL蓝牙耳机一副。


2、延误险

航班延误4小时最高免费获得1000元航班延误保险。


3、中信其他活动
9元享看、9积分、精彩365等。

中信9积分刚刚缩水,可点击图片查看相关攻略。

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原文始发于微信公众号( 卡卡说钱 ):【重磅】16款新卡发行,总有一款适合你!